La banca española se ha propuesto pescar clientes este verano con uno de sus cebos más apetitosos: hipotecas fijas con condiciones atractivas. Con un rápido vistazo al mercado se pueden encontrar ofertas sensiblemente mejores que las del año pasado, con tipos de interés inferiores al 2,50% (algo que no se veía desde 2022) y sin comisiones de apertura.
Pero ¿es oro todo lo que reluce? Según los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, algunas de estas ofertas son menos atractivas de lo que parecen, porque incluyen productos asociados costosos como seguros, planes de pensiones, etc. Por eso, han elaborado un top 5 de las mejores hipotecas fijas en función de su tasa anual equivalente (TAE), que es un indicador que refleja el precio total de un préstamo teniendo en cuenta sus intereses, sus comisiones y sus otros gastos.
1. Hipoteca Fija Avantio: desde 2,91% TAE
Avantio de BancaMarch
Desde este comparador afirman que la oferta con la tasa anual equivalente más baja es la Hipoteca Fija Avantio de Banca March: desde el 2,91% TAE. Esta tiene un interés nominal (TIN) del 2,65%, que se puede conseguir a cambio de domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 2.000 euros mensuales y contratar los seguros de hogar y vida con la entidad. En caso de no cumplir estos requisitos, el tipo aplicado sube hasta el 3,35% TIN (3,48% TAE).
Para acceder a esta oferta de Banca March es necesario cobrar un mínimo de 4.000 euros netos mensuales por unidad familiar y pedir al menos 200.000 euros. Su hipoteca fija permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda habitual y tiene un plazo máximo de 30 años (70% y 20 años para una segunda residencia), no tiene comisión de apertura e incluye una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% los primeros diez años y del 1,50% el resto.
2. Hipoteca fija COINC: desde 2,93% TAE
Coinc Logo
La segunda mejor oferta para HelpMyCash es la Hipoteca fija de COINC, una marca online de Bankinter. Aunque su interés es algo elevado, desde el 2,69% TIN, se puede conseguir solo con la apertura de la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, lo que rebaja su TAE hasta el 2,93%. Si no se abre esa cuenta, el tipo aplicado es del 3,09% TIN (3,39% TAE).
Con este préstamo hipotecario se puede financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el menor de ambos) o hasta el 60% del de una segunda residencia, con un plazo máximo de devolución de 30 años. La entidad no cobra comisión de apertura y aplica una compensación del 2% (1,50% a partir del undécimo año) en caso de amortización anticipada parcial o total.
3. Hipoteca Open Fija: desde 2,97% TAE
Openbank
La medalla de bronce del comparador se la lleva la Hipoteca Open Fija de Openbank, que tiene un interés desde el 2,36% TIN (2,97% TAE) si el cliente domicilia unos ingresos recurrentes mínimos de 900 euros mensuales y contrata los seguros de hogar y vida con la entidad. El tipo sube hasta el 2,86% TIN (3,15% TAE) en caso de que el solicitante prefiera no cumplir los requisitos de bonificación propuestos por el banco.
Openbank se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda habitual (el menor de los dos) o hasta el 70% del de una segunda residencia, con un plazo de reembolso máximo de 30 y 25 años; respectivamente. No cobra comisiones por apertura o amortización anticipada parcial, pero sí aplica una compensación del 2% (1,50% a partir del undécimo año) en caso de amortización anticipada total.
4. Hipoteca Fija Santander: desde 3,07% TAE
Hipoteca fija bonificada Banco Santander
El cuarto lugar lo merece la Hipoteca Fija de Banco Santander, cuyo interés es del 2,55% TIN durante los primeros seis meses y desde el 2,45% TIN para los siguientes (3,07% TAE). A partir del séptimo mes, esta oferta está condicionada a domiciliar la nómina, firmar dos seguros del banco (hogar y vida) y comprar una vivienda sostenible. Si no se reúnen estos requisitos, el tipo aplicado es del 3,55% TIN (3,74% TAE).
Esta hipoteca fija permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda habitual, a devolver hasta en 30 años, o un máximo del 70% del de una segunda residencia, con un plazo de hasta 25 años. No tiene comisión de apertura e incluye una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% los primeros diez años y del 1,50% los siguientes.
5. Hipoteca Vamos Fija Ibercaja: desde 3,10% TAE
Logo Ibercaja
La oferta que cierra este top 5 de HelpMyCash es la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja. Tiene el interés más bajo del mercado, desde el 2,15% TIN, pero su alto número de productos asociados eleva su TAE hasta el 3,10%: hay que domiciliar la nómina y los recibos y contratar una tarjeta de crédito, dos seguros (hogar y vida) y un plan de aportación sistemática con el banco. En caso contrario, su tipo es del 3,15% TIN (3,39% TAE).
Con Ibercaja se puede financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el más bajo) de una vivienda habitual, a devolver hasta en 25 años como máximo. Esta entidad no cobra comisión de apertura y aplica una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% (1,50% a partir del undécimo año).
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