Préstamos sin intereses: cuáles son realmente gratuitos en Marzo de 2026

Sí existen los préstamos sin intereses. No son un mito de marketing. Pero tienen una condición que casi nadie explica con claridad: en la práctica, el 100% de las ofertas al 0% TAE disponibles hoy en España corresponden al primer préstamo para nuevos clientes, con importes limitados y plazos cortos. A partir del segundo préstamo, la TAE que aplica cada entidad puede superar el 3.000% anual.

Esta guía te explica exactamente qué cubre el 0%, quién lo ofrece, qué condiciones hay que cumplir y qué pasa si no devuelves el dinero a tiempo. Sin letra pequeña oculta.

Un préstamo sin intereses es aquel cuya TAE (Tasa Anual Equivalente) es del 0%: devuelves exactamente la misma cantidad que te prestaron, sin ningún cargo adicional por el uso del dinero. Esto es lo que te permite la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo: el prestamista debe informarte del coste total del crédito, y si ese coste es cero, el préstamo es literalmente gratis.

• Un préstamo con «TAE baja»: si la TAE es del 5,95%, sigues pagando intereses, aunque sean pocos.
• Un préstamo con comisión de apertura del 0%: eso solo significa que no cobran la comisión inicial, pero la TAE puede ser del 15%.
• Un préstamo «flexible» o «sin papeleos»: la terminología de marketing no dice nada sobre el coste.

Hemos verificado las condiciones actuales de todas las entidades que ofrecen préstamos al 0% TAE en España. La tabla incluye las condiciones exactas que hacen que el 0% sea real, así como la TAE que se aplica a partir del segundo préstamo, que es el dato que las entidades no siempre destacan en su publicidad. Si buscas mas opciones no dejes de consultar nuestra selección con los mejores préstamos rápidos online de marzo 2026.

Este análisis detallado desglosa la situación, operatividad y riesgos de las principales entidades mencionadas en la comparativa de marzo 2026.

Creditio se ha consolidado en 2026 como la plataforma líder en volumen de intermediación para el segmento de microcréditos sin intereses. A diferencia de los prestamistas directos, Creditio opera como un motor de búsqueda y comparación que utiliza algoritmos de inteligencia artificial para conectar al usuario con la entidad que mejor se adapte a su solvencia en tiempo real. Su posición en el ranking de marzo de 2026 se justifica por su oferta de bienvenida, que permite a los nuevos clientes solicitar hasta 1.000 euros sin honorarios, comisiones ni intereses, con un plazo de devolución inusualmente largo para este sector, alcanzando los 90 días. 

Vivus continúa siendo en marzo de 2026 la marca más reconocida en el sector de los minicréditos urgentes en España. Su oferta se mantiene inalterada respecto a ejercicios anteriores en lo que respecta a la captación: hasta 300 euros al 0% TAE para nuevos clientes, a devolver en un plazo máximo de 30 días. La operatividad de Vivus destaca por su agilidad, garantizando la transferencia de los fondos en 15 minutos tras la aprobación mediante el uso de sistemas de agregación bancaria automatizados.

El modelo de negocio de Moneyman en 2026 se basa en una estructura de cinco niveles (Inicio, Despegue, Ascenso, Turbo y Superturbo), diseñada para convertir al usuario puntual en un cliente recurrente. El nivel inicial ofrece hasta 300 euros al 0% TAE durante 30 días. No obstante, la plataforma permite en su primer contacto solicitar hasta 400 euros a 62 días, aunque esta opción ya no está exenta de intereses (0,98% diario), lo que constituye una estrategia de “up-selling” para usuarios que necesitan más liquidez que la ofrecida en la promoción gratuita.

Para marzo de 2026, Moneyman ha optimizado su sistema de niveles de tal forma que un cliente fiel (Superturbo) puede acceder a 1.600 euros a devolver en 4 meses, una de las cantidades más altas en el segmento de microfinanzas no bancarias. Es relevante señalar que Moneyman acepta clientes en ASNEF bajo condiciones similares a las de Creditio, priorizando la capacidad de reembolso actual sobre el historial pasado. Su proceso de aprobación es casi instantáneo, con una respuesta automática en menos de 1 minuto y transferencia en 15 minutos.

Dineo ocupa una posición singular en el mercado de 2026 gracias a su alianza estratégica con la red de tiendas Cash Converters. Esta entidad ofrece un préstamo sin intereses de hasta 300 euros a 30 días, pero con una condición operativa determinante: la promoción es válida principalmente para solicitudes realizadas presencialmente en las tiendas físicas. En tienda, el proceso permite al cliente obtener el dinero en efectivo de forma inmediata tras verificar su DNI y su banca online en un stand dedicado, un servicio valorado por usuarios que requieren liquidez física sin pasar por cajeros automáticos.

Las financieras online usan el primer préstamo gratuito como estrategia de adquisición de clientes. La lógica es sencilla: te dan el primer préstamo sin coste para que compruebes que el proceso funciona y confiar en ellas para préstamos futuros, que sí pagan intereses. Para ti, como usuario, esto puede ser una ventaja real si lo usas con cabeza.

• Debes ser cliente nuevo de esa entidad: nunca haber pedido un préstamo con ellos antes.
• El importe máximo suele ser bajo: entre 200 y 400 € en la mayoría de casos.
• El plazo es corto y fijo: generalmente 30 días. No hay plazos de 3 o 6 meses al 0%.
• La devolución debe ser en una sola cuota al vencimiento, no en cuotas mensuales.
• Si no devuelves el dinero en el plazo exacto, se aplican intereses de demora que en algunos casos son muy elevados.

Muchos usuarios buscan un préstamo que sea gratuito en todos los sentidos: sin interés y sin ningún tipo de comisión adicional. Aquí hay que distinguir dos conceptos:

Las entidades incluidas en la comparativa anterior ofrecen el primer préstamo sin intereses y sin comisiones de ningún tipo: ni apertura, ni gestión, ni seguro. Si devuelves el dinero en el plazo exacto, el coste total es literalmente cero euros.

La pregunta que mucha gente se hace es: ¿algún banco tradicional ofrece préstamos personales al 0%? La respuesta honesta es no, con muy pocas excepciones. 

Los bancos tradicionales (BBVA, Santander, CaixaBank, ING, Bankinter) no ofrecen préstamos personales al 0% TAE de forma estándar. La TAE más baja que se puede encontrar en la banca tradicional ronda el 4,54% (Fintonic/Bankintercard) o 5,31% (Santander). Eso es muy competitivo, pero no es cero.

Las únicas excepciones puntuales en el segmento bancario son:

• Algunas financiaciones vinculadas a compras concretas, como plazos a «0%» en grandes almacenes o mediante la tarjeta BBVA Aqua (3 meses sin intereses).
• Determinadas ofertas de tarjetas de crédito con periodo de carencia sin intereses, pero que suelen cobrar comisión anual.
• Préstamos entre particulares formalizados notarialmente, donde las partes acuerdan tipo de interés cero libremente.

El primer préstamo al 0% es una oferta legítima y verificable. Pero tiene una letra pequeña que debes leer antes de solicitarlo:

Es el punto más crítico. Si no devuelves el préstamo en el plazo exacto acordado, las financieras aplican intereses de demora. En algunos casos, la TAE efectiva que resulta de un solo día de retraso puede ser superior al 100% anual calculado sobre el capital pendiente. Un préstamo de 300 € que tendría coste cero puede convertirse en una deuda de 350 o 400 € si se retrasa un mes.

Si necesitas más tiempo para devolver el dinero y solicitas una prórroga, esta ya no está al 0%. Las prórrogas siempre tienen coste. La razón por la que el primer préstamo es gratuito es precisamente que es corto y único: la entidad sabe que si lo prolongas o repites, empezarás a pagar.

Si necesitas más tiempo para devolver el dinero y solicitas una prórroga, esta ya no está al 0%. Las prórrogas siempre tienen coste. La razón por la que el primer préstamo es gratuito es precisamente que es corto y único: la entidad sabe que si lo prolongas o repites, empezarás a pagar.

Existen, pero son más limitados de lo que la publicidad sugiere. Las ofertas al 0% TAE real corresponden siempre al primer préstamo para nuevos clientes, con importes de hasta 1.000 € y plazos de hasta 90 días. A partir del segundo préstamo o si superas el plazo, se aplican las TAEs estándar de cada entidad, que pueden ser elevadas.

Según nuestra comparativa actualizada a marzo de 2026, Creditio ofrece el mayor importe al 0% (1.000 €) para nuevos clientes con el plazo más largo (90 días). Moneyman y Vivus también destacan con hasta 300 € a 30 días. Si necesitas el mayor importe posible sin coste, Creditio es actualmente la mejor opción.

Se aplican intereses de demora y comisiones de gestión que variarán según la entidad. En la mayoría de los casos, la TAE efectiva resultante es muy superior a la de un préstamo convencional. Además, podrías quedar registrado en ficheros de morosos como ASNEF si la deuda no se regulariza.

No. La oferta al 0% es exclusivamente para el primer préstamo como cliente nuevo. A partir del segundo, las entidades aplican su TAE estándar. Dicho esto, hay personas que solicitan el primer préstamo al 0% en una entidad, lo devuelven a tiempo, y repiten el proceso con otra entidad diferente donde también son clientes nuevos.

No de forma estándar. Los bancos tradicionales (BBVA, Santander, ING, Bankinter, CaixaBank) no ofrecen préstamos personales genéricos al 0% TAE. Las TAEs más bajas en banca tradicional rondan el 4,54-7,75%.

La diferencia es absoluta: con un préstamo al 0% devuelves exactamente lo que te prestaron. Con un préstamo de TAE baja (ej. 6%) devuelves más. El 0% real solo existe en importes reducidos y plazos cortos. Para cantidades mayores, la opción más económica es la TAE más baja del mercado.

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