Els préstecs dubtosos de la banca espanyola representen a tancament del primer semestre el 2,97% de la cartera creditícia de les entitats, la qual cosa suposa el seu nivell més baix en prop de 17 anys, segons les dades publicades aquest dimarts pel Banc d'Espanya.
Per primera vegada des d'octubre del 2008 aquesta ràtio s'ha situat per sota del 3%, després de superar amb èxit i en contra de les previsions les pujades de tipus d'interès des de mitjans del 2022.
La baixa morositat respon ara al bon moment econòmic, a la fortalesa del mercat laboral i a les operacions amb què els mateixos bancs col·loquen al mercat secundari de deute els préstecs problemàtics.
Segons les dades històriques del Banc d'Espanya, la ràtio de dubtosos es va situar entre el 3% i el 5% als anys vuitanta. Es va disparar al 9% en la crisi del 1993 i va arribar a descendir per sota del 2% el 1998, fins al mínim històric del 0,76% l'abril del 2007. Amb la Gran Recessió, no va deixar de pujar fins a depassar el 10% el 2012 i assolir el 13,45% el 2014. Des d'aleshores ha anat a la baixa.
Caiguda el juny, amb l'ocupació en màxims
Les últimes dades mostren que al juny la taxa de dubtosos va quedar al 2,97%, davant el 3,11% un mes abans i al 3,61% d'arrencada de l'any. Un préstec dubtós és aquell en el qual hi ha un retard en el pagament de més de 90 dies. També es coneixen com a NPL (Non-Performing Loans).
Segons l'última Enquesta de Població Activa (EPA), del segon trimestre del 2025, l'ocupació va assolir un nou màxim històric de 22,2 milions d'ocupats, la qual cosa suposa un increment de 503.300 treballadors respecte al trimestre anterior.
Les vendes de carteres problemàtiques es van acostar l'any passat als 18.000 milions
Mentrestant, els bancs han anat venent carteres de préstecs dubtosos. Axis Corporate, pertanyent a Accenture, calcula que l'any passat es van tancar 32 operacions de venda de carteres per 17.860 milions i preveu que aquest any continuï la tendència, fins a situar-se la mora bancària entorn del 2,69%.
La consultora Accuracy destaca que la mora es manté en mínims històrics i que, per als bancs espanyols, en repte està sobretot en controlar els préstecs dubtosos en les geografies emergents en les quals operen. La mora del Santander és del 2,9%, la mateixa que del BBVA, davant el 2,3% de CaixaBank, més centrada en el negoci domèstic.
En canvi, Scope Ratings creu que l'augment dels préstecs de consum pot acabar impulsant a l'alça la morositat. “La qualitat dels actius es normalitzarà, amb nivells de morositat superiors als de l'any passat, com a conseqüència del creixement dels préstecs al consum i a detallistes”, indica en un informe.
