El Banco de España advierte a la industria acerca de los peligros de la IA y su subordinación a EE.UU.
Sistema financiero
El sector financiero comienza sus inversiones debido a la incertidumbre sobre los impactos en el empleo y las oficinas.
Un empleado del sector financiero
Escasas jornadas después de que las mayores entidades bancarias hicieran públicos sus balances anuales mencionando su interés por la Inteligencia Artificial (IA), el Banco de España expuso ayer un listado inédito de amenazas relacionadas con esta innovación. La subgobernadora, Soledad Núñez, alertó sobre los riesgos de depender de suministradores externos a la Unión y del “comportamiento de rebaño” del entramado financiero al quedar bajo el control de los algoritmos. Tales afirmaciones se hicieron admitiendo los notables progresos en rendimiento que la IA puede brindar a la banca. Además, no se pronunció sobre la eventual desaparición de miles de puestos laborales en este ámbito.
La nueva frontera tecnológica se ha convertido en uno de los ejes fundamentales de la banca en los últimos informes de resultados. Santander ha firmado una alianza con OpenAI, al igual que BBVA, que además ha presentado ocho iniciativas clave para integrar esta tecnología en su estrategia principal. Bankinter ha puesto en marcha el programa IA First, que dirigirá su propia consejera delegada, Gloria Ortiz, mientras que Sabadell ha encargado a su nuevo director general, Marc Armengol, el diseño de una estrategia similar.
Durante una jornada convocada ayer por Funcas, Núñez resaltó la “ventaja competitiva en costes y eficiencia” de la IA, mencionando asimismo sus amenazas. Solicitó que los registros utilizados se sometan a una “gobernanza robusta” y “estándares de calidad reforzados”, instando a una utilización “seguro, fiable y ético”. Se requieren “las bases” para asegurar este fin, señaló, sin aclarar a qué entidad compete tal función ni si el Banco de España elabora actualmente algún protocolo para ello.
Uno de los mayores desvelos del organismo se relaciona con la subordinación a suministradores técnicos de fuera de la comunidad. De acuerdo con la Autoridad Bancaria Europea (EBA), el 70% de estos proviene de regiones externas a la UE, situándose el 50% en Estados Unidos. Tales proveedores externos brindan beneficios económicos, aunque las entidades financieras, afirmó Núñez, no deben dejar de supervisar la gestión de la información y las operaciones. Dicha intromisión sería capaz de influir en la adopción de “decisiones estratégicas”.
Asimismo aclaró lo que implica ese “comportamiento de rebaño” mediante el cual la IA logra conducir a las entidades financieras. Se trata de un hecho vinculado a la “homogeneización de algoritmos”, que “puede poner en peligro la estabilidad financiera en el caso en que se generen reacciones en cadena exacerbando comportamientos sin que exista un fundamental sólido que justifique dicha decisión”.
El 70% de los proveedores de IA están ubicados fuera de la UE, y la mitad proviene de EE.UU.
De momento, el Banco de España evita abordar el tema más delicado sobre la IA, que es la destrucción de puestos laborales. Al concluir el año previo, Morgan Stanley estimó en un análisis que esta innovación afectará al sector bancario, amenazando 200.000 empleos en Europa hacia 2030, o el 10% de los trabajadores. Los cargos administrativos y de rango medio presentan las perspectivas más negativas.
El compromiso con la IA surge con intensidad en esta industria en un periodo donde las entidades bancarias buscan extender sus ganancias históricas tras los descensos de las tasas de interés mediante la optimización de la eficiencia.
Por ahora no hay señales de que los bancos españoles hayan lanzado una nueva ola de despidos. Un ejemplo es el BBVA, que está aumentando su plantilla y apostando por perfiles más tecnológicos. Cerró el año pasado con 127.174 empleados, 1.258 más que en 2024 y 5.688 más que en 2023. Su presidente, Carlos Torres, explicó la semana pasada que el 80% de los trabajadores ya utiliza Gemini o ChatGPT y que “todavía es pronto para saber el impacto” sobre la fuerza laboral. “Va a ser una transformación profunda que cambiará nuestro modelo productivo”, dijo.
CaixaBank asimismo incrementó su número de trabajadores durante el ejercicio previo, al transitar de 46.014 a 47.120 integrantes del equipo, si bien el Santander experimentó un recorte: cuenta actualmente con 198.403 trabajadores, comparado con los 206.753 registrados en el 2024. El Sabadell registró un leve aumento, pasando de 13.525 a 13.617 miembros en su plantilla.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, afirmó la semana pasada que la IA puede permitir “hacer más cosas con los recursos que tienes”. “Por tanto, tengo la confianza de que la inteligencia artificial no implicará una disminución de puestos de trabajo”, señaló. La IA, explicó, está incluida en el plan de inversión de 5.000 millones de la entidad.
Uno de los miedos está relacionado con el “comportamiento de rebaño” de los algoritmos
No obstante, las organizaciones sindicales consideran que próximamente podrían producirse clausuras adicionales de sucursales bancarias debido al avance tecnológico y las sedes a distancia. La máxima responsable de Bankinter aclaró que la entidad financiera no llevará a cabo reducciones de personal. Pese a ello, admitió que el impacto de la IA se percibiría mediante una menor contratación de nuevos empleados.
