El mejor remedio contra el parón en los tipos del BCE: 6 depósitos bancarios que te pagan hasta un 2,80%

Con los tipos de interés del BCE congelados en el 2%, encontrar una opción de inversión rentable puede convertirse en todo un desafío. Sin embargo, entre los depósitos a plazo fijo todavía puedes encontrar opciones de ahorro atractivas si tu prioridad es obtener una rentabilidad sin asumir riesgos elevados. En este artículo, te presentamos 6 depósitos a plazo fijo que destacan por su rentabilidad y condiciones atractivas, ayudándote a superar el estancamiento de los tipos de interés del BCE.

El Depósito Flexible Avantio a 12 meses de Banca March ofrece una rentabilidad del 2,30% TAE (2,30% TIN), por lo que es una opción interesante para nuevos clientes de la entidad que prioricen la seguridad a corto-medio plazo. La cantidad mínima que necesitarás para contratarlo es de 30.000 euros, y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España, que asegura hasta 100.000 euros por entidad y titular. La liquidación de intereses se realiza a vencimiento, aunque destaca por permitir la cancelación anticipada total y parcial en caso de necesidad.

El Depósito a 2 años de SME Bank (disponible a través de Raisin) ofrece una TAE del 2,40% (2,40% TIN), con lo que es una opción interesante para aquellos que buscan una inversión a medio plazo. La cantidad mínima que necesitarás para contratarlo es de 10.000 euros, y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Lituania, que tiene las mismas garantías que el español: hasta 100.000 euros por entidad y titular. La liquidación de intereses se realiza a vencimiento y no permite la cancelación anticipada.

Con el Depósito a 12 meses de Lidion Bank podrás obtener una rentabilidad del 2,50% TAE (2,50% TIN) a cambio de mantener tus ahorros inmovilizados durante 12 meses. La inversión mínima requerida es de 20.000 euros, y el saldo máximo que remunera es de 100.000 euros. No permite cancelación anticipada, ya sea total o parcial, y los intereses se abonan al vencimiento del plazo, es decir, después de un año. Además, está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, que garantiza la recuperación de hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra, tal como ocurre con los fondos de otros países de la Unión Europea.

La oferta a tipo fijo de Volkswagen Bank a 12 meses te paga un 2,55% TAE (2,55% TIN) si decides mantener el dinero en la entidad el tiempo exigido. No obstante, a diferencia de otros plazos fijos, el banco te permite cancelar el depósito cuando quieras, aunque te penalizará por ello: en concreto, el interés se reduce al 1% TAE para los días que hayas mantenido tus ahorros. Los intereses se abonan al vencimiento del plazo, es decir, después de un año. Por último, ten en cuenta que Volkswagen Bank está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania, que te cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra.

El depósito a 7 años de Achmea Bank es un producto de ahorro a plazo fijo que ofrece una rentabilidad del 2,80% TAE (3,05% TIN). En su caso te exige tener unos ahorros mínimos de 5.000 euros y remunera hasta los primeros 100.000 euros. Los intereses se abonan al vencimiento, es decir, transcurridos los 7 años, y no permite cancelación anticipada. Este depósito está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Holanda, que protege a los depositantes hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra, al igual que los fondos de garantía de otros países de la Unión Europea.

Con el depósito a 5 años de BTG Pactual podrás conseguir una rentabilidad del 2,72% TAE (2,87% TIN) siempre que dispongas de una inversión mínima de 5.000 euros (remunera hasta los 100.000 euros). No permite cancelación anticipada y los intereses se abonan al final del plazo, es decir, después de los cinco años. Además, incluye renovación automática con reinversión de intereses, a menos que decidas cancelarla. Este depósito está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Luxemburgo, que garantiza la recuperación de hasta 100.000€ por titular y entidad, de manera similar a los fondos de otros países de la UE.

• Evalúa la rentabilidad: en un contexto de tipos de interés están bajos, comparar ofertas es clave.
• Revisa el plazo:  asegúrate de que el plazo del depósito se ajusta a tu horizonte de inversión. Los depósitos más largos suelen ofrecer una mayor rentabilidad, pero comprometen tu dinero durante más tiempo.
• Considera la cantidad mínima y máxima: algunos depósitos requieren importes elevados para acceder a ellos. Asegúrate de que el depósito que eliges se ajusta a la cantidad de dinero que estás dispuesto a invertir.
• Verifica la seguridad: es importante saber si el depósito está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español o por otro mecanismo de protección de la Unión Europea, ya que, en ambos casos, tendrás el mismo respaldo (hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra de una entidad).
• Vigila si permite la cancelación anticipada: algunos depósitos a plazo fijo permiten la cancelación anticipada a cambio de que abones una penalización que, en ningún caso, podrá superar la cantidad que hayas recibido en concepto de intereses. Sin embargo, hay otros depósitos que no lo permiten y esto es algo que deberías tener muy en cuenta, sobre todo en los productos a más largo plazo.

Los depósitos a plazo fijo son los productos de ahorro más seguros que puedes encontrar por dos razones: 

• La primera, sabes de antemano qué remuneración vas a conseguir cuando recuperes tus ahorros.
• Y la segunda, tanto en España como en el resto de la Unión Europea, cuentas con la protección de un Fondo de Garantía de Depósitos. Estos mecanismos, que funcionan igual en toda el área comunitaria, te protegen en caso de quiebra de una entidad garantizando que podrás recuperar hasta 100.000 euros por titular.

Si quieres sacar partido a tu dinero de forma segura, pero necesitas tener tus ahorros siempre disponibles, tu mejor alternativa está en las cuentas remuneradas. Con algunas de las que puedes contratar hoy en día podrías conseguir hasta un 3,33% TAE (3,28% TIN) aunque, eso sí, en algunos casos tendrás que cumplir con ciertos requisitos. 

Además, recuerda que, al contrario de lo que ocurre con los depósitos a plazo fijo:

• El interés de las cuentas remuneradas puede variar a lo largo del tiempo (si el cambio es a peor, el banco tiene la obligación de avisarte dos meses antes para que tengas tiempo de llevarte tus ahorros a otra entidad).
• En las cuentas remuneradas es habitual dar con ofertas que tienen un interés inicial (durante unos meses) mucho más alto que el que se paga transcurrido este primer plazo. Del mismo modo, es normal que puedas ver ofertas que exigen cierta vinculación (por ejemplo, que te piden domiciliar la nómina) o que limitan el saldo máximo remunerado a una cifra relativamente baja.

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