Las mejores cuentas remuneradas de febrero 2026: ranking y comparativa para ganar intereses sin renunciar a la liquidez

Febrero de 2026 llega con un escenario claro: si queremos que nuestros ahorros trabajen sin atarnos a plazos, las cuentas remuneradas siguen siendo una de las opciones más sencillas para conseguir intereses manteniendo el dinero disponible.

En esta guía reunimos las mejores cuentas remuneradas de febrero 2026, priorizando lo que de verdad importa cuando buscamos rentabilidad: TAE, límites de saldo, condiciones (si las hay), comisiones y seguridad del dinero.

Ahora que ya las tienes comparadas, verifica el tipo actualizado y entra directamente a la opción que más te convenga.

La Cuenta Health de B100 destaca por ofrecer una rentabilidad muy competitiva sin exigir nómina ni ingresos recurrentes. Además, incluye herramientas para organizar el ahorro (huchas, reglas automáticas), lo que puede ayudarnos a sistematizar objetivos.

• Remuneración: 3,154% TIN / 3,20% TAE.
• Saldo máximo remunerado: 50.000 €.
• Comisiones: sin comisiones.
• Tarjeta: débito gratuita.
• Transferencias: SEPA sin coste.
• Efectivo: retiradas gratis en cajeros de ABANCA y dos veces al mes en redes asociadas.

• Si queremos alta rentabilidad y cero condiciones.
• Si vamos a remunerar un saldo medio (hasta 50.000 €).

Si superamos el límite remunerado, conviene plantear dividir el ahorro en más de una cuenta.

Openbank propone una cuenta de ahorro de bienvenida pensada para empezar a rentabilizar desde el primer día, con operativa digital y respaldo de grupo bancario.

• Remuneración: 2,25% TIN durante 6 meses / 2,27% TAE.
• Saldo máximo remunerado: hasta 1.000.000 €.
• Requisito: ser nuevo cliente.
• Comisiones: sin comisiones.
• Cajeros: retiradas a débito sin coste en más de 7.000 cajeros del Grupo Santander.

• Si manejamos saldos altos y queremos una cuenta de ahorro “para aparcar dinero” con buena promo inicial.

La rentabilidad destacada es promocional (primeros meses). Luego puede cambiar, así que conviene apuntarnos a una revisión.

Raisin suele ser interesante si buscamos maximizar rentabilidad durante muy poco tiempo, asumiendo que es una cuenta puramente de ahorro (sin Bizum ni domiciliaciones).

• Remuneración: 3,28% TIN / 3,33% TAE, durante los primeros 3 meses.
• Saldo máximo remunerado: normalmente hasta 50.000 € (puede variar según banco).
• Comisiones: sin comisiones.
• Disponibilidad: dinero disponible (transferencias SEPA, sujetos a tiempos).
• Protección: garantía de depósitos hasta 100.000 € del país del banco colaborador

• Si queremos rentabilidad alta, nos encaja un enfoque de “aparcar dinero” a muy corto plazo.

• Pasados los 3 meses, la remuneración promocional termina: es clave saber qué ocurre después y si nos compensa mantenerla.

Trade Republic ofrece remuneración sobre saldo en efectivo con una mecánica directa: alta online, sin requisitos de vinculación y pago mensual.

• Remuneración: 2% TIN / 2,02% TAE, desde el primer euro hasta 50.000 €.
• Pago de intereses: mensual.
• Comisiones: sin comisiones de apertura/mantenimiento/administración; transferencias SEPA gratuitas.
• Protección: fondo de garantía alemán hasta 100.000 € por titular.
• IBAN: alemán.
• Tarjeta: virtual gratuita (física por 5€) y retiradas gratis en cajeros a partir de 100€.

• Si priorizamos simplicidad, interés mensual y gestión desde el móvil.

El IBAN no es español y la experiencia puede ser distinta a un banco tradicional (por ejemplo, para ciertas domiciliaciones o usos cotidianos, según necesidades).

La propuesta de ING se apoya en una combinación: una cuenta para el día a día (nómina/ingresos) y la Cuenta Naranja como “bolsillo de ahorro” remunerado.

• Remuneración en Cuenta Naranja: 0,995% TIN / 1% TAE.
• Intereses: cálculo diario, abono mensual.
• Condición: para tener remuneración, debe estar vinculada a Cuenta Nómina o cuenta con ingresos recurrentes equivalentes.
• Protección: fondo de garantía de Países Bajos hasta 100.000 €.
• Operativa: IBAN español y banca digital con funcionalidades completas (transferencias, domiciliaciones, etc.).

• Si queremos una cuenta principal con operativa completa y un ahorro remunerado “sin complicarnos”.

La rentabilidad es más baja que las líderes del ranking: compensa cuando valoramos el conjunto.

Indexa plantea una cuenta remunerada orientada a perfiles con más capital, con una particularidad: el tipo está indexado a un tipo oficial menos un diferencial.

• Remuneración: 1,50% TAE.
• Importes: mínimo 20.000 €, máximo 450.000 €.
• Liquidez: retirada en 1 día hábil.
• Tipo indexado: facilidad de depósito del BCE menos 0,50 pp.
• Fondos: depositados en A&G Banco (FGD España hasta 100.000 €).

• Si tenemos saldos altos y buscamos una alternativa con foco en seguridad, flexibilidad y claridad.

• Al estar indexada, la remuneración puede subir o bajar con los tipos oficiales.

Bunq resulta atractiva por su enfoque digital y el pago de intereses semanal, pero conviene entender bien cómo aplica su interés máximo.

• Remuneración: hasta 2,01% TIN, pero el interés adicional se aplica solo al saldo que supere un umbral de ahorro (revisado cada seis meses).
• Tipo base: alrededor del 1,51% TIN en el saldo hasta ese umbral.
• Intereses: abonados semanalmente.
• Saldo máximo remunerado: 100.000 €.
• Tarjetas: virtual sin coste; física con coste anual.
• Transferencias: sin coste; hasta 2 retiradas instantáneas gratis al mes.

Si queremos interés semanal y una app muy completa, y no nos importa entender el sistema de umbral.

La “letra pequeña” del umbral es clave: no siempre el saldo total remunera al máximo.

Sin lugar a dudas, las cuentas remuneradas son una excelente herramienta para maximizar tus ahorros. Sin embargo, es crucial tener en cuenta ciertos aspectos antes de tomar una decisión:

1. TAE antes que TIN: la TAE permite comparar mejor porque incorpora periodicidad y posibles costes.
2. Saldo máximo remunerado: muchas cuentas top limitan a 50.000 € o 100.000 €.
3. Duración de la promoción: si el interés alto dura 3 o 6 meses, planificamos qué haremos después.
4. Requisitos reales: nómina, ingresos, uso mínimo… si no los vamos a cumplir, esa cuenta “barata” puede salir cara.
5. Comisiones y operativa: mantenimiento, transferencias, tarjeta, retiradas.
6. IBAN y uso diario: IBAN español vs extranjero, Bizum, domiciliaciones… (según la cuenta).
7. Seguridad: comprobar el Fondo de Garantía de Depósitos aplicable (España u otro país) y el límite habitual de 100.000 € por titular y entidad

Como referencia sencilla, si depositamos 10.000 € en una cuenta al 3% TAE, obtendríamos unos 300 € brutos al año. En España, el banco suele aplicar una retención del 19% sobre los intereses (como regla general del primer tramo), así que el neto sería menor.

• Liquidez: el dinero suele estar disponible sin penalización.
• Simplicidad: entender qué ganamos es más fácil que en productos complejos.
• Seguridad: muchas están cubiertas por fondos de garantía (según entidad/país).

• Rentabilidad temporal: los mejores tipos pueden durar 3 o 6 meses.
• Límites: a veces el interés alto no aplica a todo el saldo.
• Vinculación: algunas exigen nómina o actividad.

Si tuviéramos que resumirlo así:

• Queremos la mayor TAE sin condiciones (hasta 50.000 €): B100.
• Buscamos exprimir el corto plazo: Raisin (si aceptamos la promo de 3 meses).
• Tenemos saldo alto y queremos una promo sólida: Openbank (por su gran límite).
• Queremos simplicidad 100% digital con interés mensual: Trade Republic.
• Preferimos un banco para el día a día con ahorro remunerado: ING.
• Tenemos saldos altos y queremos flexibilidad con remuneración indexada: Indexa.
• Nos atrae interés semanal y buena app, entendiendo el umbral: Bunq.

Es una cuenta bancaria (normalmente de ahorro) que paga intereses por el dinero que mantenemos en ella. Sirve para rentabilizar el ahorro sin inmovilizarlo como en muchos depósitos.

Depende del perfil y del saldo, pero en esta comparativa destacan B100 (por TAE alta sin requisitos) y Raisin/Openbank por sus promociones de bienvenida.

Sí. En febrero de 2026 hay opciones sin domiciliación de nómina, como B100, Raisin, Trade Republic o Bunq (según condiciones).

El TIN es el tipo “nominal” anunciado; la TAE refleja el rendimiento anual equivalente y permite comparar mejor porque tiene en cuenta periodicidad y posibles costes.

Los intereses se consideran rendimientos del capital mobiliario. Habitualmente, se aplica retención en origen y después se regulariza en la declaración según tramos.

En general, las cuentas bancarias suelen estar cubiertas por un Fondo de Garantía de Depósitos (del país correspondiente) con un límite habitual de 100.000 € por titular y entidad, pero conviene comprobarlo en cada caso.