Debitum: qué es, cómo funciona y qué debes saber antes de invertir en préstamos a pymes

Invertir en préstamos a pymes (pequeñas y medianas empresas) es una alternativa que cada vez aparece más en conversaciones sobre finanzas personales. En vez de comprar acciones o contratar un producto bancario, aquí la idea es invertir en préstamos a empresas a través de una plataforma.

Debitum es una plataforma para invertir en préstamos a pymes con una función de automatización llamada AutoInvest. Además, trabaja con cuentas segregadas (fondos separados) y cuenta con un esquema de compensación al inversor con protección de hasta el 90%, con un máximo de 20.000 €, en determinados supuestos si la plataforma no devolviera fondos o instrumentos.

• Intereses ofrecidos: 11–15% anual
• Media histórica indicada: 11,11%
• Actividad: 163,1 M€ invertidos
• Inversiones pendientes: >51,6 M€
• Número de inversores: 28.500

Debitum es una plataforma centrada en invertir en préstamos a pymes

La empresa es Debitum Investments (SIA “DN Operator”), creada en Letonia (2019). Opera bajo supervisión del Bank of Latvia (Banco Central de Letonia) en el marco de MiFID II, con licencia de corretaje de inversiones (septiembre de 2021). Además, pone a disposición informes auditados en su web.

1. AutoInvest:  AutoInvest es la función pensada para automatizar la inversión. Ideal si prefieres una experiencia más “configurar y seguir”, en lugar de estar pendiente de cada paso manual.
2. Buyback y colateral:  En este tipo de inversión aparecen dos palabras que conviene conocer: B uyback (recompra), se contempla como parte de la estructura de inversión y Colateral real, que son las garantías sobre activos.
3. Liquidez: normalmente al vencimiento: Aquí conviene ser claros: no existe un “mercado secundario pleno” y, normalmente, la salida se produce al vencimiento. Si buscas disponibilidad total e inmediata del dinero, este punto es clave.

Debitum agrupa varias capas bajo ProtectionPlus:

• A) Cuentas segregadas: los fondos del inversor se mantienen separados de los fondos de la empresa.
• B) Esquema de compensación al inversor: hasta el 90% (máx. 20.000 €): existe un Investor Compensation Scheme con protección de hasta el 90% y un máximo de 20.000 €, aplicable en supuestos concretos si la plataforma no devolviera fondos o instrumentos (por ejemplo, por insolvencia, fraude o mala praxis). Punto importante: este esquema no cubre el riesgo propio de la inversión (si la inversión sale mal, puedes perder dinero).

• C) “Skin in the game”: 10%–30% del originador  Cada activo incluye una participación del originador de entre el 10% y el 30%, una forma de alinear incentivos.

• Te interesa invertir en préstamos a pymes.
• Te atrae automatizar con AutoInvest.
• Valoras que Debitum destaque cuentas segregadas, un sistema de compensación (en el supuesto indicado) y informes auditados.

• Necesitas disponer del dinero de forma inmediata (Debitum indica que la salida suele ser al vencimiento).
• No aceptas la posibilidad de pérdida de capital.

Se puede empezar desde 10 € por inversión.

• 1) Entra y se registra:  Laura crea su cuenta y empieza con un importe bajo, desde 10 € por inversión.
• 2) Qué está haciendo realmente: e n lugar de comprar “un producto”, Laura invierte en partes de préstamos que necesitan pymes para financiarse (por ejemplo, para sostener actividad o adquirir recursos).
• 3) Cómo puede ganar dinero: l a lógica es simple, presta dinero y recibe intereses. Los intereses ofrecidos se sitúan normalmente entre el 11% y el 15% anual, y existe una media histórica del 11,11%.
• 4) Cuándo recupera el dinero:  no hay “venta rápida” garantizada, normalmente se recupera al vencimiento (no hay un mercado secundario pleno).
• 5) ¿Qué protecciones tiene su inversión?

1. Cuentas segregadas: el dinero de los inversores se guarda en cuentas separadas del dinero de la empresa. Así, en teoría, no se mezcla y está más protegido.
2. Compensación al inversor (hasta 20.000 €): existe un sistema que, en casos concretos, puede devolvernos hasta el 90% de lo perdido, con un tope de 20.000 €, si el problema es que la plataforma no puede devolver fondos o activos (por ejemplo, por quiebra o mala gestión). Ojo, esto es clave: no cubre que una empresa no pague su préstamo o que la inversión salga mal. Ahí podemos perder dinero.
3. Recompra (buyback) y garantías (colateral): en algunos préstamos hay “redes de seguridad”:➤ Buyback (recompra): si el préstamo va mal (por ejemplo, se retrasa mucho), el originador puede tener que recomprarlo, para que nosotros recuperemos ese dinero (según las condiciones del préstamo).➤ Colateral (garantía): el préstamo puede estar respaldado por algo de valor (como maquinaria, vehículos o bienes), que serviría para intentar recuperar parte del dinero si hay impago.
4. El originador también se “moja” (10%–30%): en cada préstamo, la empresa que lo gestiona pone parte de su propio dinero (entre el 10% y el 30%). Esto es positivo porque le interesa que el préstamo salga bien, igual que a nosotros.

En resumen: para Laura, Debitum puede ser una forma de invertir en préstamos a empresas con importes pequeños y con automatización (AutoInvest), pero con una regla de oro:

rentabilidad potencial alta = riesgo real + liquidez limitada.

Una plataforma para invertir en préstamos a pymes.

Intereses ofrecidos del 11–15% anual y una media histórica del 11,11%.

Una función para automatizar la inversión.

Que los fondos del inversor están separados de los fondos de la empresa.

Un esquema de compensación al inversor de hasta el 90%, con un máximo de 20.000 €, en supuestos concretos si la plataforma no devolviera fondos o instrumentos (por insolvencia, fraude o mala praxis).

No. El esquema de compensación no cubre el riesgo propio de la inversión.

Normalmente se sale al vencimiento y no hay un “mercado secundario pleno”.

En resumen, Debitum es una plataforma para invertir en préstamos a pequeñas y medianas empresas, y podemos hacerlo de forma bastante automática con AutoInvest. Nuestro dinero se gestiona con cuentas separadas (segregadas) y cuentan con un paquete de medidas llamado ProtectionPlus. Dentro de esas medidas, existe una compensación al inversor que puede llegar hasta 20.000 € en situaciones concretas (por ejemplo, si el problema es de la plataforma), pero no significa que cada préstamo esté garantizado: si una empresa no paga, podemos perder dinero.

Un punto importante es que Debitum opera con licencia europea (MiFID II), lo que, dicho fácil, significa que funciona bajo normas de la UE y puede prestar servicios en distintos países europeos. Además, la empresa indica que está auditada, lo que aporta un extra de control y transparencia.

Y en números (noviembre de 2025): 163,1 M€ invertidos, más de 51,6 M€ pendientes, 28.500 inversores, e intereses ofrecidos del 11% al 15% al año (media histórica 11,11%).