Debitum: en qué consiste, su modo de operación y aspectos fundamentales antes de destinar fondos a créditos para pymes.

Colocar capital en préstamos a pymes (pequeñas y medianas empresas) representa una posibilidad que figura cada vez más en las charlas de finanzas particulares. En vez de obtener títulos bursátiles o adquirir servicios de banca, el concepto es invertir en préstamos a empresas por medio de un sitio digital.

Debitum constituye un portal destinado a la inversión en financiamiento para pymes que integra un sistema automatizado bajo el nombre de AutoInvest. De igual modo, emplea cuentas segregadas (recursos segregados) y posee un esquema de compensación al inversor respaldado por hasta el 90%, junto con un máximo de 20.000 €, para situaciones específicas donde la empresa no lograra restituir los fondos o valores.

• Intereses ofrecidos: 11–15% anual
• Media histórica indicada: 11,11%
• Actividad: 163,1 M€ invertidos
• Inversiones pendientes: >51,6 M€
• Número de inversores: 28.500

Debitum es una plataforma centrada en invertir en préstamos a pymes

La entidad es Debitum Investments (SIA “DN Operator”), fundada en Letonia (2019). Actúa bajo la regulación del Bank of Latvia (Banco Central de Letonia) en el contexto de MiFID II, con autorización para intermediación de inversiones (septiembre de 2021). Asimismo, facilita informes auditados en su sitio web.

1. AutoInvest:  AutoInvest constituye la herramienta desarrollada para automatizar las inversiones. Es excelente si optas por una gestión mucho más “configurar y seguir”, evitando tener que controlar personalmente cada acción operativa.
2. Buyback y colateral:  Dentro de esta modalidad de inversión figuran dos conceptos que resulta útil distinguir: B uyback (recompra), se considera integrante del diseño de la inversión y Colateral real, que consisten en los respaldos sobre los activos.
3. Liquidez: normalmente al vencimiento: Resulta fundamental aclarar lo siguiente: no se cuenta con un “mercado secundario pleno” y, habitualmente, el retiro se realiza al finalizar el plazo. Si necesitas liquidez plena y al instante de tu capital, este factor es esencial.

Debitum agrupa varias capas bajo ProtectionPlus:

• A) Cuentas segregadas: los fondos del inversor se mantienen separados de los fondos de la empresa.
• B) Esquema de compensación al inversor: hasta el 90% (máx. 20.000 €): se dispone de un Investor Compensation Scheme con una cobertura de hasta el 90% y un tope de 20.000 €, válido en casos específicos si la entidad no devolviera el capital o los valores (como por quiebra, estafa o mala gestión). Punto importante: este sistema no protege frente al riesgo natural de la operación (si el proyecto resulta fallido, es posible perder dinero).

• C) “Skin in the game”: 10%–30% del originador  Todos los activos poseen una cuota del originador de entre el 10% y el 30%, lo que permite sincronizar los incentivos.

• Te interesa invertir en préstamos a pymes.
• Te atrae automatizar con AutoInvest.
• Valoras que Debitum destaque cuentas segregadas, un sistema de compensación (en el supuesto indicado) y informes auditados.

• Requieres contar con los fondos al instante (Debitum señala que el retiro ocurre habitualmente al finalizar el plazo).
• No aceptas la posibilidad de pérdida de capital.

Se puede empezar desde 10 € por inversión.

• 1) Entra y se registra:  Laura crea su cuenta y empieza con un importe bajo, desde 10 € por inversión.
• 2) Qué está haciendo realmente: e n vez de adquirir “un producto”, Laura destina fondos a fracciones de créditos que precisan pymes para su financiación (por ejemplo, para mantener operaciones o comprar suministros).
• 3) Cómo puede ganar dinero: l el concepto es elemental, facilita efectivo y percibe ganancias. Los tipos brindados se hallan habitualmente de un 11% a un 15% cada año, y se cuenta con un promedio histórico del 11,11%.
• 4) Cuándo recupera el dinero:  no existe “venta rápida” asegurada, habitualmente se reembolsa al finalizar el plazo (no se dispone de un mercado secundario completo).
• 5) ¿Qué protecciones tiene su inversión?

1. Cuentas segregadas: el capital de los inversionistas se custodia en cuentas ajenas a los fondos de la entidad. Por consiguiente, teóricamente, no se confunden y disponen de una seguridad superior.
2. Compensación al inversor (hasta 20.000 €): hay un mecanismo que, en situaciones específicas, logra reintegrarnos hasta el 90% de lo extraviado, con un límite de 20.000 €, si el inconveniente radica en que la plataforma no puede devolver fondos o activos (como ocurre por insolvencia o administración deficiente). Ojo, esto es clave: no cubre que una compañía incumpla su crédito o que el negocio resulte fallido. En ese punto podemos perder dinero.
3. Recompra (buyback) y garantías (colateral): ciertos créditos cuentan con “redes de seguridad”:➤ Buyback (recompra): en caso de que el crédito falle (por ejemplo, si existe una demora considerable), la entidad originadora tiene la opción de tener que recomprarlo, con el fin de que recobremos dicho capital (conforme a los términos del crédito).➤ Colateral (garantía): la deuda podría estar garantizada por activos valiosos (tales como equipos, automóviles o propiedades), los cuales se emplearían para tratar de recobrar una fracción de los fondos ante un incumplimiento.
4. El originador también se “moja” (10%–30%): en cada crédito, la entidad encargada de su gestión aporta una porción de su capital (entre el 10% y el 30%). Esto resulta favorable ya que le interesa que el préstamo salga bien, al igual que nos sucede a nosotros.

Sintetizando: según Laura, Debitum constituye una opción para colocar capital en créditos corporativos mediante cantidades reducidas y empleando sistemas automatizados (AutoInvest), aunque siguiendo un principio fundamental:

rentabilidad potencial alta = riesgo real + liquidez limitada.

Una plataforma para invertir en préstamos a pymes.

Intereses ofrecidos del 11–15% anual y una media histórica del 11,11%.

Una función para automatizar la inversión.

Que los fondos del inversor están separados de los fondos de la empresa.

Un sistema de indemnización para el inversor de hasta el 90%, con un límite de 20.000 €, en casos específicos si la entidad no reintegrara capital o activos (por quiebra, engaño o negligencia profesional).

No. El esquema de compensación no cubre el riesgo propio de la inversión.

Normalmente se sale al vencimiento y no hay un “mercado secundario pleno”.

En conclusión, Debitum constituye una herramienta para invertir en préstamos a pequeñas y medianas empresas, y es posible realizarlo de manera muy automatizada mediante AutoInvest. Nuestro capital se administra a través de cuentas independientes (segregadas) y disponen de un paquete de medidas llamado ProtectionPlus. Bajo dichas protecciones, se ofrece una indemnización al inversor que alcanza los 20.000 € en escenarios específicos (por citar un caso, si el inconveniente surge de la plataforma), aunque esto no implica que todos los créditos estén asegurados: si una compañía incumple el pago, existe el riesgo de perder capital.

Un aspecto relevante consiste en que Debitum opera con licencia europea (MiFID II), lo cual, en términos sencillos, implica que opera según las regulaciones de la UE y tiene la capacidad de ofrecer prestaciones en diversos estados de Europa. Asimismo, la compañía señala que se somete a auditorías, lo que proporciona un nivel adicional de supervisión y claridad.

Y en números (noviembre de 2025): 163,1 M€ colocados, superior a 51,6 M€ por liquidar, 28.500 aportantes, y rendimientos propuestos del 11% al 15% anual (media histórica 11,11%).