Para que tu vivienda esté bien protegida con un seguro de hogar hay que entender qué significan los conceptos de continente y contenido, ya que son la base sobre la que se calcula la póliza y las posibles indemnizaciones.
El continente hace referencia a la estructura de tu casa: las paredes, techos, suelos, instalaciones fijas (como electricidad, fontanería o calefacción) y elementos integrados como puertas, ventanas o armarios empotrados. En cambio, el contenido engloba todas tus pertenencias personales: muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos, ropa, libros, vajillas, joyas o incluso objetos de valor especial. Es decir, todo aquello que podrías llevarte contigo si cambiaras de casa.
Recomendación
La recomendación para calcular el valor es hacerlo a partir de lo que costaría volver a comprar esos bienes nuevos en el momento actual, y no su valor depreciado
Una de las dudas más comunes es cómo calcular el valor del contenido. La recomendación es hacerlo a partir del valor a nuevo, es decir, lo que costaría volver a comprar esos bienes nuevos en el momento actual, y no su valor depreciado. Para facilitar este cálculo, conviene elaborar un inventario de tus bienes, anotando los objetos más relevantes y su precio aproximado. No hace falta guardar todas las facturas, pero sí es recomendable conservar los comprobantes o garantías de los artículos más caros o valiosos, así como fotografías o documentos que acrediten su existencia. En caso de siniestro, facilitarán la gestión de la indemnización.
El cálculo del contenido de un piso es mejor hacerlo como si se compraran de nuevo los muebles.
Además, se te puede orientar al contratar un seguro de Hogar sobre los capitales recomendados tanto para el continente como para el contenido en función de las características de tu vivienda (metros cuadrados, ubicación, tipo de construcción, equipamiento, etc.). De este modo, evitamos que asegures por debajo de su valor de reposición —lo que se conoce como infraseguro— o por encima (sobreseguro). Ambos casos pueden afectar a la indemnización: si, por ejemplo, aseguras tu hogar por el 80 % de su valor, en caso de siniestro solo recibirías el 80% de la indemnización correspondiente; y si lo aseguras por más del 100 %, la indemnización nunca superará el valor real del daño.
También es importante revisar periódicamente tu póliza. Con el tiempo, solemos adquirir nuevos bienes o realizar reformas que incrementan el valor del contenido o del continente (como una cocina reformada o un nuevo sistema de climatización). Si no se actualizan las sumas aseguradas, podrías quedarte corto en la cobertura.
En conclusión, revisa las coberturas específicas incluidas en tu póliza y comprueba el valor de tu vivienda y sus bienes, ya que son la mejor garantía para disfrutar de una protección completa cuando más la necesites.
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Sergio López es Director de Seguros de Particulares de Occident. Más información en www.occident.com
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