¿Cuál es el mejor banco para reunificar deudas en 2025? Comparativa real y guía de expertos

Es posible que, como muchos hogares españoles, cada final de mes tengas que afrontar el mismo reto: demasiadas cuotas, múltiples intereses y la sensación de que el sueldo desaparece. Gestionar varios préstamos personales, tarjetas o créditos al consumo puede convertirse en un laberinto financiero difícil de sostener.

En esta guía, te mostramos cuál es el mejor banco para reunificar deudas en 2025, comparando TAEs reales, requisitos y alternativas. Además, analizamos cómo opciones como Deudio.com pueden ofrecerte mejores condiciones y asesoramiento legal (Ley de Segunda Oportunidad) cuando la banca tradicional cierra la puerta.

La reunificación de deudas es una operación financiera que consiste en agrupar todos tus préstamos actuales (tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas) en un único préstamo nuevo.

El objetivo principal es reducir la carga mensual, logrando una sola cuota más baja que la suma de las anteriores. Esto se consigue, generalmente, ampliando el plazo de devolución o reduciendo el tipo de interés medio que pagabas por separado. Es una solución diseñada para recuperar el control financiero y evitar situaciones de morosidad.

Te preguntas ¿qué banco es mejor para reunificar deudas? ¿Te surge la duda sobre si es mejor acudir al banco de toda la vida o a una financiera especializada? Ambas opciones pueden ser útiles, pero sus perfiles y condiciones difieren notablemente.

Los bancos como ING, BBVA o Santander ofrecen habitualmente los tipos de interés más bajos del mercado, con TAE entre el 6 % y el 9 %. Sin embargo, exigen una lista de requisitos como:

• Solvencia demostrable.
• Ingresos estables.
• Antigüedad laboral.
• No aparecer en ficheros de morosidad como ASNEF.

Además, su proceso es más riguroso y lento. Aun así, puede ser la alternativa más adecuada para quienes mantienen un buen historial crediticio y buscan minimizar costes.

Por otro lado, los EFC como Cetelem o Cofidis, se centran en la agilidad y flexibilidad. Son más accesibles para perfiles con ingresos medios o situaciones crediticias menos favorables, y sus tipos de interés, aunque algo superiores, compensan con una gestión más rápida y menos burocrática.

Por lo tanto, son una opción totalmente válida para unificar varias cuotas sin pasar por los estrictos filtros de los grandes bancos.

Mientras que los préstamos rápidos son para urgencias puntuales, la reunificación es una estrategia a largo plazo. Así que si te preguntas cuál es el mejor banco para reunificar deuda, no tienes que buscar más.

Hemos investigado el mercado financiero por ti y a continuación te presentamos la 6 mejores alternativas. Así podrás dar con el mejor préstamo para reunificar deudas diciembre 2025 para tu situación.

Ideal para: Personas con múltiples deudas que buscan una solución global, desde la reunificación hasta la Ley de Segunda Oportunidad.

Análisis: Deudio no es un banco en sí, sino una plataforma integral especializada en la reducción, reunificación y gestión de deudas complejas. Analiza el perfil del cliente y conecta con la mejor opción entre préstamos bancarios, entidades financieras o incluso negocia con los acreedores. Su gran valor diferencial es el acompañamiento personalizado: no solo busca el préstamo con mejores condiciones, sino que, si el nivel de endeudamiento es crítico, ofrece la Ley de Segunda Oportunidad como vía legal para empezar de nuevo.

• Oferta: Reunificación de todas tus deudas en un solo préstamo o aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad.
• TAE: Desde el 6 % al 12 %, según perfil.
• Requisitos: Ingresos demostrables y disposición a analizar el caso completo.
• Ventajas: Flexibilidad, asesoramiento integral y soluciones más allá del crédito bancario.

⚠️ A tener en cuenta: No concede directamente el préstamo; actúa como intermediario analítico y gestor especializado.

Ideal para: Quien tiene nómina estable y busca rapidez y solidez sin necesidad de ser clientes previos.

Análisis: BBVA es u no de los bancos españoles más sólidos y transparentes en productos online. Su préstamo personal destinado a reunificación se solicita íntegramente por internet, con respuesta rápida y sin necesidad de desplazarse. La entidad destaca por su rigor en la evaluación del riesgo y su fiabilidad en plazos y condiciones. Además, permite simular en tiempo real los pagos y costes totales. Es una buena opción para quienes priorizan una solución bancaria con tipos competitivos y garantía de marca.

• Oferta: Préstamos personales hasta 75.000 €, plazos hasta 10 años.
• TAE: Entre 8,08 % y 9,16 %.
• Requisitos: Nómina domiciliada (para mejores condiciones) o ingresos regulares, sin ASNEF.
• Ventajas: Marca de confianza, amplia red de atención y facilidad online.

⚠️ A tener en cuenta: Si figuras en ficheros de morosidad, tu solicitud será rechazada.

Ideal para: Personas con buen expediente crediticio que buscan unificar préstamos y consumos bajo su entidad principal.

Análisis: Santander ofrece productos de préstamos personales a través de su filial Santander Consumer Finance, especializada en financiar bienes y servicios de consumo. Su valor reside en la fortaleza del grupo y su capacidad de ofrecer condiciones competitivas a clientes ya vinculados, aunque también es una buena opción para los no clientes. Facilita importes medios y altos con plazos flexibles y buena atención postventa. No obstante, su política de riesgo es conservadora y requiere alta solvencia.

• Oferta: Préstamos hasta 12.000 €, plazos hasta 6 años.
• TAE: 12,57% - 12,60%.
• Requisitos: Ingresos estables, sin ASNEF, posible vinculación con otros productos.
• Ventajas: Seguridad, trayectoria financiera y estabilidad.

⚠️ A tener en cuenta: Puede exigir contratar seguros o domiciliar nómina para acceder a mejores tipos.

Ideal para: Quien prioriza la transparencia, la ausencia de comisiones y ya es cliente.

Análisis: El Préstamo Naranja de ING es uno de los más reconocidos por su claridad y costes directos. No aplica comisiones de apertura ni cancelación, y permite una contratación íntegra online con aprobación rápida. ING apuesta por perfiles con ingresos regulares y escaso nivel de endeudamiento previo. Es especialmente recomendable para quienes buscan una reunificación simple sin gastos adicionales ni letra pequeña.

• Oferta: Hasta 60.000 €, con plazos de 1 a 7 años.
• TAE: 5,63 % – 13,23 %.
• Requisitos: Ser cliente de ING y tener la nómina domiciliada o ingresos demostrables, sin ASNEF.
• Ventajas: Sin comisiones, gestión online completa, reputación sólida.

⚠️ A tener en cuenta: No suele aprobar solicitudes de clientes con acumulación excesiva de créditos.

Ideal para: Personas con varias deudas que buscan agilidad en la aprobación sin cambiar de banco.

Análisis: Como entidad financiera especializada, Cetelem ha ganado peso en el mercado de la reunificación por su capacidad de ofrecer respuestas rápidas y flexibles. No es un banco tradicional, pero su respaldo del grupo BNP Paribas aporta confianza y solidez. Ofrece soluciones adaptadas a cada caso, incluso cuando la situación del cliente no encaja en los criterios más estrictos del sistema bancario clásico.

• Oferta: Préstamos de reunificación hasta 60.000 €, plazos entre 48 y 120 meses.
• TAE: 12,96 % – 13,75 %.
• Requisitos: Ingresos regulares, pero mayor flexibilidad que los bancos con ASNEF moderado.
• Ventajas: Rapidez en respuesta, flexibilidad y respaldo internacional.

⚠️ A tener en cuenta: Los intereses pueden ser más altos en perfiles con riesgo medio o alto.

Ideal para: Los que prefieren soluciones digitales con tipos competitivos fuera de la banca tradicional.

Análisis: Younited Credit es una plataforma europea que conecta a inversores particulares con solicitantes de préstamo, bajo la modalidad de “crowdlending”. Su modelo elimina parte de los costes de intermediación bancaria, ofreciendo una TAE más ajustada que otras financieras. Permite simular, solicitar y firmar online con un enfoque claro en la agilidad y transparencia. Es una alternativa moderna y fiable para quienes buscan unificar deudas pequeñas o medianas con rapidez y sin la rigidez de los grandes bancos.

• Oferta: Hasta 50.000 €, plazos entre 24 y 84 meses.
• TAE: 10,99 % – 13,80 %.
• Requisitos: Ingresos estables, evaluación crediticia interna, sin ASNEF.
• Ventajas: Tipos competitivos, todo digital, atención personalizada.

⚠️ A tener en cuenta: No ofrece reunificación para deudas hipotecarias ni casos con morosidad activa.

Además del Top 6, en el mercado español existen otras entidades que ofrecen productos de financiación, aunque sus condiciones para reunificación suelen ser más restrictivas o requieren ser cliente vinculado previamente. Hemos analizado también:

• CaixaBank y Abanca: Generalmente requieren una alta vinculación (seguros, alarmas, nóminas) para ofrecer tipos competitivos en reunificación.
• Bankinter y Sabadell: Sus ofertas de préstamos personales son sólidas, pero para reunificación suelen exigir un análisis caso a caso en oficina presencial.
• Wizink y Cofidis: Alternativas válidas para líneas de crédito rápidas, aunque con tipos de interés habitualmente superiores al 15% TAE.
• Evo Banco y Openbank: Buenas opciones digitales, pero con límites de importe (generalmente hasta 30.000€) que pueden ser insuficientes para grandes reunificaciones.

Para que una operación de reunificación sea segura y aprobada, debes considerar tanto lo que te piden como lo que arriesgas.

Requisitos habituales

1. No estar en ASNEF: La banca tradicional (BBVA, ING, Santander) descartará tu solicitud si hay impagos registrados. Si estás en ASNEF, tu mejor opción es consultar con plataformas como Deudio.
2. Capacidad de endeudamiento: La nueva cuota no debería superar el 35-40% de tus ingresos netos.
3. Estabilidad: Contrato indefinido o antigüedad laboral demostrable.

El mejor banco para reunificar tus deudas no es siempre el que ves en la tele o el que llevas años usando. Lo importante es que la entidad que elijas te ofrezca una solución que te encaje de verdad: que te permita pagar menos, simplificar los pagos y, si es necesario, negociar con los acreedores para salir del bache.

No te quedes con la primera oferta; compara entre bancos, financieras y plataformas como Deudio.com, que te ayudan a analizar todas las opciones y encontrar la que mejor se adapta a ti, ya sea con un préstamo de reunificación o incluso la Ley de Segunda Oportunidad.

La clave es que no te fíes solo de la marca, sino de que la solución te dé respiro y te permita empezar de cero con las cuentas en orden. Elige bien, compara y da el primer paso hacia tus finanzas en calma.

BBVA, Santander, ING y fintechs como Cetelem ofrecen préstamos de reunificación, pero también existen plataformas como Deudio.com que analizan múltiples opciones y te ayudan a elegir la mejor para tu caso.

Puedes solicitar un préstamo de reunificación en un banco o financiera, o usar una plataforma especializada que agrupe tus deudas y negocie por ti.

Puedes hacerlo en bancos tradicionales, entidades financieras o con plataformas digitales como Deudio.com, que comparan y gestionan tu reunificación de forma ágil.

No hay un banco universalmente recomendable; la mejor opción depende de tu perfil. Compara entre BBVA, Santander, ING, Cetelem, o ponte en contacto con los expertos en reunificación de Deudio.com para encontrar la solución que más te conviene.

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