Cuando una vivienda se vuelve inhabitable como consecuencia de un siniestro importante, como un incendio, unos daños por agua severos o incluso una okupación ilegal, algunas pólizas de seguro de hogar contemplan coberturas específicas para afrontar los gastos extraordinarios que esta situación puede generar. Estos gastos de inhabitabilidad tienen como finalidad proteger al asegurado en aquellos casos en los que no pueda continuar residiendo en su domicilio habitual debido a circunstancias ajenas a su voluntad.
En primer lugar, si el siniestro ha ocasionado daños de tal magnitud que la vivienda no puede ser utilizada mientras se llevan a cabo las reparaciones necesarias, el seguro puede cubrir el alquiler de una vivienda provisional de características similares, siempre que esté ubicada en el mismo núcleo urbano o en una localidad cercana. Si no es posible encontrar una vivienda alternativa de inmediato, diversas pólizas también contemplan el alojamiento temporal en un hotel de categoría media, por ejemplo de tres estrellas. Además del coste del nuevo alojamiento, también pueden cubrirse los gastos asociados a la mudanza o traslado del contenido de la vivienda asegurada a la residencia temporal, tanto al inicio del desalojo como al regresar a la vivienda una vez reparada. Este conjunto de coberturas suele aplicarse durante el tiempo estrictamente necesario para devolver la habitabilidad a la vivienda afectada.
Pólizas
Para que esta cobertura sea efectiva, la okupación debe haber sido denunciada ante las autoridades competentes
En el caso de que la vivienda haya sido okupada ilegalmente, algunas pólizas ofrecen una cobertura específica que también permite afrontar los gastos derivados de no poder disponer del inmueble. Esta garantía contempla los costes de alojamiento en un hotel o de alquiler de una vivienda alternativa, desde el momento en que se produce la ocupación hasta que el propietario pueda volver a disponer del inmueble en condiciones mínimas de habitabilidad. De nuevo, el periodo cubierto por esta cobertura suele estar limitado, normalmente a un máximo de doce meses. Para que esta cobertura sea efectiva, la okupación debe haber sido denunciada ante las autoridades competentes y debe impedir de manera efectiva el uso de la vivienda por parte de su legítimo propietario o inquilino.
Los incendios son una de las causas que dejan sin poder habitar una vivienda..
Es importante tener en cuenta que todos estos gastos deben estar debidamente justificados mediante facturas o documentos acreditativos, y que la aseguradora solo se hará cargo de aquellos costes que sean razonables y necesarios. Además, cada póliza establece unos límites concretos de indemnización, que pueden fijarse en una cantidad específica o calcularse como un porcentaje del valor asegurado del inmueble. Por lo general, también se exige un informe técnico o pericial que acredite que la vivienda es realmente inhabitable.
Por ello, es fundamental revisar con atención las condiciones particulares del seguro de hogar, en especial el cuadro resumen de coberturas, donde se detallan las situaciones garantizadas, los límites económicos de la cobertura y los requisitos para hacer uso de ella. En definitiva, esta garantía representa una protección muy valiosa para quienes, tras sufrir un siniestro grave o una ocupación ilegal, se ven obligados a abandonar temporalmente su hogar.
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Sergio López es Director de Seguros de Particulares de Occident. Más información en www.occident.com
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