Las joyas, relojes de alto valor y piezas de colección forman parte del patrimonio de muchas familias y, al mismo tiempo, se encuentran entre los objetos más sensibles frente a robos, incendios o daños accidentales. No es extraño preguntarse si un seguro de hogar estándar los protege automáticamente o si requieren una cobertura específica. La respuesta es que la mayoría de las pólizas sí pueden cubrirlos, pero su protección suele estar sujeta a límites, condiciones específicas y, en muchos casos, la necesidad de una declaración detallada del valor de estos bienes.
En primer lugar, es importante distinguir entre contenido general y objetos de especial valor. El contenido general incluye los muebles, electrodomésticos, ropa y enseres cotidianos. Sin embargo, las joyas y las piezas de colección como bienes se consideran elementos con características particulares: su valor suele ser alto, pueden apreciarse con el tiempo, son fácilmente transportables —especialmente en el caso de las joyas— y requieren una tasación precisa para garantizar una indemnización justa. Por esta razón, muchas pólizas los cubren solo hasta un límite básico dentro del contenido, que suele ser relativamente reducido. Si el valor de tus piezas supera ese límite, necesitarás ampliarlo.
Para garantizar una protección adecuada, las aseguradoras suelen ofrecer dos vías. La primera consiste en aumentar el capital de contenido para incluir una cantidad mayor destinada a objetos de valor, siempre identificándolos correctamente. La segunda, más habitual cuando se trata de joyas de alta gama, es declararlas de forma individualizada en la póliza. Esto implica proporcionar documentación acreditativa —tasaciones, facturas, certificados de autenticidad o fotografías— que permitan determinar su valor real. Este paso no solo sirve para que el seguro responda en caso de siniestro, sino que también facilita el proceso de peritación cuando hay que cuantificar un daño o una pérdida.
Las joyas especiales hay que conservarlas de manera específica..
Particularidades
Hay que consultar en detalle la póliza porque algunos seguros pueden exigir que las joyas estén guardadas en una caja fuerte homologada para ofrecer la cobertura completa en caso de robo
Respecto al tipo de daños cubiertos, las pólizas suelen incluir protección frente a robo, incendio y escapes de agua, entre otros. Pero hay que consultar en detalle la póliza porque algunos seguros pueden exigir que las joyas estén guardadas en una caja fuerte homologada para ofrecer la cobertura completa en caso de robo, especialmente si el valor declarado es elevado.
A esto se suma que ciertas pólizas ofrecen opciones adicionales, como cobertura ampliada fuera del domicilio, muy útil para quienes utilizan sus joyas con frecuencia.
En definitiva, el seguro de hogar puede cubrir joyas y piezas de colección, pero la clave está en declararlas correctamente, conocer los límites establecidos y asegurarse de que el capital y las condiciones se ajustan a su valor real.
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Sergio López es Director de Seguros de Particulares de Occident. Más información en www.occident.com
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